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Può essere annuale o poliennale (più anni).

Nel secondo caso, se hai un contratto stipulato dopo il 15 agosto 2009 e di durata superiore a 5 anni e sei in regola con i versamenti dei premi, puoi recedere a partire dal quinto anno dalla stipula con un preavviso di 60 giorni.

Firmato il contratto, la copertura si attiva dopo un determinato periodo di tempo. Se dovesse verificarsi un sinistro durante questo lasso di tempo, detto periodo di carenza, non riceverai alcuna somma, nonostante il pagamento del premio.

Il periodo di carenza dipende dal tipo di formula e dal tipo di sinistro. Varia a seconda che si tratti:

• della formula "rimborso spese”;
• della formula "invalidità permanente”;
• di un sinistro relativo ad una malattia pregressa ma non ancora conosciuta al momento della sottoscrizione;
• di un sinistro relativo ad una malattia “nuova”.

Trascorsa la durata prestabilita, va comunicato all’impresa se porre termine al contratto oppure prorogarlo. Se nel contratto hai accettato la clausola della “proroga tacita”, la polizza si rinnova automaticamente senza necessità di informare l’impresa. Questa proroga non può superare i 2 anni.

L’assicurazione stabilisce l’importo da versare (il premio) sulla base di molti fattori. Tra questi ci sono:

• età. Generalmente, il limite massimo per cui le imprese stipulano questa polizza è 70 anni;
• esito del “questionario sanitario”. Prima di sottoscrivere il contratto, l’impresa propone il “questionario sanitario” sullo stato di salute. Attraverso una serie di domande cui si deve rispondere in modo corretto e veritiero, l’impresa valuta il rischio da assicurare. È fondamentale prestare molta attenzione a questo momento: un’informazione inesatta o incompleta può causare il mancato pagamento dell’indennizzo o una sua riduzione.

Alcune categorie di soggetti non sono generalmente assicurati, come ad esempio persone affette da tossicodipendenza o alcolismo, da malattie mentali, da alcuni tipi di diabete.

Rischio di non aver correttamente compreso l'oggetto delle garanzie, ossia i rischi assicurati.

Rischio di non aver prestato adeguata attenzione ad alcune clausole e condizioni contrattuali come, ad esempio, le seguenti:

• le spese rimborsabili, suddivise in principali (rette di degenza, medicinali, assistenza medica ecc.) e accessorie (ad esempio, spese di trasporto con mezzo sanitario) e quelle che, invece, restano a tuo carico;
• i massimali indennizzabili (la somma massima che l’impresa è disposta a liquidare in caso di sinistro in un anno) e i limiti di indennizzo, ovvero importi diversi e più bassi dal massimale complessivo previsti per ogni tipo di sinistro, nell’ambito di una determinata garanzia;
• la presenza di strutture e medici convenzionati, il cui mancato utilizzo può comportare esclusioni o riduzioni del rimborso;
• la presenza di franchigie e scoperti: la franchigia può essere “assoluta”, se indica l’importo che viene detratto dalla somma da liquidare o “relativa” se indica la soglia sotto la quale l’impresa non indennizza e oltre la quale indennizza integralmente. Lo scoperto, invece, è la percentuale di importo del sinistro che resta a carico dell’assicurato;
• le esclusioni: in questo tipo di polizza molto spesso si presentano problemi di indennizzabilità: l’impresa, ad esempio, potrebbe considerare la malattia insorta come conseguenza di una patologia di cui l’assicurato era già a conoscenza e che non ha dichiarato prima della stipula del contratto. Queste polizze, inoltre, escludono di norma la copertura per le prestazioni con finalità estetica, o quelle resesi necessarie a seguito di comportamenti volontari e contrari alla legge.

• Analizza se ti vuoi assicurare per i rischi legati alla tua salute e a quella della tua famiglia.
• Valuta quanto una malattia o un ricovero possa compromettere le tue entrate economiche, avendo o non avendo una polizza malattia.
• Cerca di capire se le garanzie che vuoi acquistare sono alla tua portata.
• Valuta le tue entrate economiche e la loro costanza per stabilire se è possibile far fronte ad una spesa che in un futuro anche lontano potrebbe aiutarti economicamente in caso di malattia.
• Presta attenzione ai contenuti del contratto, in particolare nota:
  • in che modo vieni rimborsato;
  • cosa viene compreso e cosa escluso nel rimborso;
  • le tipologie di franchigie, ossia le parti del danno che restano a tuo carico. Ricorda che la franchigia è una cifra che si concorda al momento della stipula, al di sotto della quale l’impresa non è tenuta a liquidarti e che, quindi, resterà a tuo carico;
  • gli scoperti, ovvero quella percentuale di danno che l’impresa non ti pagherà in nessun caso e che, dunque, resta obbligatoriamente a tuo carico. Tale percentuale viene concordata nel contratto.
• Confronta le varie offerte del mercato assicurativo, per fare una scelta consapevole alla luce dei costi e dei benefici e adeguata alle tue risorse economiche e alle tue esigenze personali.