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L’utilizzo di un assegno presuppone la presenza sul conto corrente di una somma di denaro, chiamata “provvista”, sufficiente a garantire la copertura dell’importo. L’emissione di un assegno privo della provvista, del tutto o anche solo in parte, costituisce un utilizzo improprio di rilevante gravità ed è punito con sanzioni amministrative pecuniarie e interdittive, come ad esempio il divieto di emettere assegni per un certo periodo di tempo e l’iscrizione nella Centrale d'Allarme Interbancaria (CAI), istituita presso la Banca d'Italia.

Le sanzioni possono essere evitate attraverso il pagamento tardivo dell'assegno; il pagamento tardivo comprende oneri accessori che fanno aumentare il costo per l'emittente.

L'indicazione sull’assegno di una data successiva a quella effettiva (post-datazione) comporta rischi nel caso in cui chi emette l'assegno non disponga di danaro sufficiente al momento dell'emissione. La post-datazione, non consentita dalla legge, infatti non esclude che l'assegno venga comunque presentato per l'incasso, con le conseguenze dette sopra.

Bisogna anche osservare la massima attenzione nella custodia del libretto degli assegni per evitare l'utilizzo fraudolento da parte di terzi nel caso di smarrimento, sottrazione e utilizzo fraudolento. In caso di smarrimento o sottrazione dei moduli di assegno dovrai darne tempestiva comunicazione alla banca.

Nel caso in cui tu decida di chiudere il conto è importante verificare che tutti gli assegni che hai emesso siano stati incassati per non incorrere nel rischio di aver emesso assegni senza autorizzazione, con la conseguente segnalazione nella CAI.

Quando ricevi un assegno per non correre il rischio che la banca ti rifiuti il pagamento, devi osservare una serie di cautele. In particolare devi controllare che sia compilato in tutte le sue parti; non siano presenti abrasioni, alterazioni o interventi correttivi; non sia mancante dell’angolo destro. Ricordati che l’assegno deve riportare sempre la clausola “non trasferibile” qualora l’importo sia pari o superiore a 1.000 euro: la violazione di questa disposizione comporta l’applicazione di sanzioni amministrative – che possono essere molto elevate – a carico di chi emette l’assegno e di chi lo accetta.

Quando incassi un assegno potresti non avere l’immediata disponibilità dei soldi sul conto corrente; nella convenzione assegni con la tua banca sono indicati i termini entro cui avrai la disponibilità delle somme.

Quando compili un assegno è importante riportare correttamente data e luogo di emissione; esiste infatti un termine perché il beneficiario possa incassarlo: 8 giorni se l’assegno è “su piazza”, ossia emesso nel medesimo comune in cui opera lo sportello presso il quale è aperto il conto del traente, 15 giorni se l’assegno è “fuori piazza”.

Trascorsi gli 8 o i 15 giorni l'emittente può ordinare alla banca di non effettuare più il pagamento e viene meno la possibilità di attivare una serie di misure a protezione del beneficiario previste dalla legge in caso di mancato pagamento dell'assegno; la più importante è il “protesto”, che consente di agire per via giudiziaria al fine di ottenere la somma dovuta.

In caso di furto o smarrimento sporgi subito denuncia presso i Carabinieri o la Polizia di Stato e ricorda che in caso di mancata denuncia puoi essere ritenuto responsabile di eventuali danni conseguenti all’uso fraudolento dei tuoi assegni.

Oltre all’assegno bancario esiste anche l’assegno circolare. Per chi lo riceve, è una forma di pagamento più sicura di un normale assegno bancario che potrebbe risultare “scoperto” nel momento in cui lo andiamo a riscuotere (nel caso in cui mancassero fondi sul conto da cui è “tratto”).

Si tratta, infatti, di un titolo di credito per una somma sicuramente già disponibile presso la banca al momento dell’emissione. Per chiedere l’emissione di un assegno circolare non è necessario essere titolari di un conto corrente: può essere richiesto a qualsiasi banca versando in contanti il denaro.

A differenza dell’assegno bancario, dunque, nel caso dell’assegno circolare è la banca stessa, e non il privato, a rendersi debitrice nei confronti del beneficiario. Per questa sua caratteristica di sicurezza l’assegno circolare è usato, per esempio, per le compravendite immobiliari e per grossi importi.

È possibile incassare l’assegno circolare presso gli sportelli della banca emittente. La scadenza è di 30 giorni, trascorsi i quali l’assegno resta incassabile ma con minori tutele.