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Può essere una società o un consulente indipendente (CONSULENZA INDIPENDENTE). Verifica sempre:

• se è affidabile e quanto costa il servizio di consulenza;
• se il consulente ha competenze certificate.

Può accadere che la lettura dei documenti e il numero delle informazioni ricevute non siano sufficienti per comprendere la natura, le caratteristiche e i rischi di un investimento. Non sempre puoi riuscire a prevedere gli eventi imprevisti né l’impatto di eventuali perdite finanziarie. Ad esempio, se non conosci abbastanza l'azienda in cui sei diventato azionista, sarà difficile valutare a priori se è affidabile o meno. L’azienda potrebbe fallire, con il rischio di perdere tutto il capitale investito.

In questo caso potrebbe essere utile rivolgersi al consulente per chiarire tutti i dubbi. Prova ad esprimere con parole tue l'informazione ricevuta e chiedi al consulente se la tua lettura è corretta.

Se nonostante tutti gli accorgimenti, i rischi cui vai incontro non ti sono ancora chiari, è meglio non investire, soprattutto se si tratta di prodotti particolarmente complessi.

Il rischio di qualsiasi tipo di investimento è la perdita del capitale.

In alcuni casi, però, i rischi possono essere connessi anche a un’azione fraudolenta da parte di chi offre il servizio:

• il consulente, o la società, potrebbe non essere regolarmente autorizzato;
• il consulente potrebbe tenere un comportamento scorretto, o rivelarsi negligente;
• il consulente ha un conflitto di interessi: potrebbe avere un interesse proprio o fare gli interessi di altri, e non i tuoi, nel consigliarti un investimento.

Altri rischi possono derivare dalla mancata comprensione dei termini del contratto e delle caratteristiche delle opzioni di investimento proposte: è possibile che sia particolarmente difficile comprendere la natura, le caratteristiche e i rischi di un investimento nonostante la lettura dei documenti disponibili e le informazioni ricevute.

Presta attenzione al costo del servizio: se non viene stabilito con chiarezza, puoi rischiare di ritrovarti ad usare parte del guadagno ottenuto dall’investimento per pagare il servizio. A volte anche in maniera significativa.

Stabilire quali sono i tuoi obiettivi e quanto puoi investire. Più le risposte al questionario saranno accurate, maggiore sarà la qualità del servizio. Capire bene le tue esigenze, aspettative e capacità finanziarie (ovvero le tue entrate ed uscite fisse) permetterà al consulente di avere tutte le informazioni indispensabili per ottenere un profilo-cliente valido e attendibile.

Definire il tuo reddito, per fornire informazioni corrette al consulente in merito alla tua capacità economica di assumere rischio. Ovvero una volta che il consulente conosce il tuo reddito, sa dirti l’entità del capitale che puoi investire, cioè la cifra massima che puoi destinare all’investimento.

Essere consapevole di quali sono le tue spese fisse e non, per fornire informazioni corrette al consulente in merito alla tua capacità economica di assumere rischio. Il consulente, oltre alle le tue entrate regolari, deve conoscere anche le tue spese fisse e non (ad esempio, la rata del mutuo, la retta scolastica dei figli, le spese mediche, ecc. ecc.) per stabilire la cifra che puoi investire.

Prevedere se nel medio e lungo termine avrai nuove spese e se le tue entrate fisse potranno subire dei cambiamenti. In questo modo il consulente, oltre a stabilire l’entità del capitale che puoi investire, ti indica la durata su misura per te dell’investimento.

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